ETF-Sparplan einfach erklärt

Wenn du dich über das Thema Geldanlage informierst, wirst du früher oder später über den ETF-Sparplan stolpern. Nicht ohne Grund wird er von vielen Experten als sehr gute Anlageform angepriesen. Wir erklären, was dir ein ETF-Sparplan bringt, wie er funktioniert und wie du ihn startest.

Was ist ein ETF-Sparplan?

Mit einem ETF-Sparplan kannst du regelmäßig einen festgelegten Geldbetrag in einen oder mehrere ETFs investieren. Ein ETF ist ein Finanzprodukt, das passiv die Wertentwicklung eines Wertpapierindex, wie beispielsweise des DAX, nachbildet. Im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds verfolgen ETFs also keine aktive Anlagestrategie und besitzen keinen Fondsmanager. Stattdessen folgt ein ETF automatisch den Vorgaben des jeweiligen Index, indem die in ihm enthaltenen Wertpapiere entsprechend ihrer Zusammensetzung gekauft oder verkauft werden. Das heißt, ein ETF enthält in der Regel alle Wertpapiere, die auch im Index enthalten sind.

Beispiel DAX: Der DAX zeigt an, wie viel die 40 größten börsennotierten Unternehmen in Deutschland wert sind. Ein ETF, der den DAX abbildet, würde nun genau diese 40 Aktien nachkaufen – und sich dann genauso im Wert entwickeln wie der DAX.

Warum ein ETF-Sparplan?

Die Anzahl der ETF-Sparpläne in Deutschland ist in den vergangenen 10 Jahren von knapp 100.000 auf über 4,1 Millionen angestiegen (Quelle: extraETF). Bei ETF-Sparplänen handelt es sich also um eine sehr beliebte Art sein Geld zu investieren. Doch warum ist das so?

Das Risiko eines ETFs kann durch die breite Streuung deutlich reduziert werden. Der MSCI World Index bspw. beinhaltet über 1.500 Unternehmen aus rund 11 Branchen und 23 Ländern. Dadurch wiegen einzelne Kursverluste weniger schwer und du ersparst dir schlaflose Nächte.
ETFs sind im Vergleich zu aktiv verwalteten Fonds deutlich kostengünstiger. Die laufenden Kosten eines ETFs, auch Total Expense Ratio genannt, liegen üblicherweise zwischen 0,05 % bis 0,80 % pro Jahr. Aktive Fonds dagegen liegen in der Regel zwischen 1,5 % und 2,5 % pro Jahr.
Durch einen automatisierten Sparplan kannst du deine Spardisziplin fördern, da du dich nicht jedes Mal aufs Neue überwinden musst, einen Teil deines Einkommens anzulegen. Wenn du mit einem Sparplan in regelmäßigen Abständen investierst, musst du dir keine großen Gedanken über das richtige Timing machen.
Durch den Cost-Average-Effekt gleichen sich auf lange Sicht günstige und weniger günstige Investitions-Zeitpunkte im Durchschnitt aus. Stell dir vor, du würdest 10.000 € auf einen Schlag investieren und dabei zu einem extrem hohen Kurs kaufen. Wenig später fällt der Kurs wieder und du ärgerst dich über die verpasste Rendite. Wenn du hingegen monatlich einen festen Betrag investierst, erwischst du sowohl sehr gute als auch weniger gute Kaufpreise für deine ETFs, die sich langfristig ausgleichen.
ETFs gelten als Sondervermögen und sind im Insolvenzfall gesetzlich geschützt.

Wie viel pro Monat mit einem ETF-Sparplan investieren?

Die monatliche Sparrate deines ETF-Sparplans kannst du ganz individuell festlegen. Im Durchschnitt sparen die Deutschen monatlich rund 170 € mit ETF-Sparplänen (Quelle: extraETF). Wichtig ist für dich, dass deine Sparrate im Einklang mit deinem Sparziel steht und du stets genügend Geld für deine laufenden Kosten übrighast. Mehr zur optimalen Höhe deiner Sparrate erfährst du in unserem Artikel zur 50-30-20-Regel.

Gut zu wissen: Bei VisualVest kannst du mit dem Robo-Advisor ab 25 € monatlich und mit SelectETF ab 1 € monatlich Sparpläne einrichten. Selbstverständlich kannst du deinen Sparplan jederzeit pausieren oder die Höhe der Sparrate anpassen, falls sich deine Umstände ändern.

Wie viele und welche ETFs?

Bei knapp 13.000 ETFs weltweit (Quelle: brokervergleich.de) verliert man als Anleger*in schnell den Überblick. Dazu kommen zahlreiche Kennzahlen und Fachbegriffe, die man weitgehend beherrschen sollte, wenn man eigenständige Anlageentscheidungen treffen will. Keine Sorge, wir schaffen Abhilfe! Bei uns hast du die Wahl zwischen zwei grundlegenden Optionen für die unkomplizierte Geldanlage:

Mit SelectETF kannst du eigenständig und gebührenfrei mit einem Sparplan in beliebte ETFs investieren.
Falls du keine Zeit oder Lust hast, deine Geldanlage selbst zu verwalten, kannst du unseren Robo-Advisor nutzen. Hier profitierst du von einem professionellen Portfoliomanagement, das deine Geldanlage kontinuierlich überwacht und bei Bedarf optimiert – unterstützt durch die eigens entwickelte KI Malina (Machine Learning for Investment Applications). Je nach Risikoneigung und Nachhaltigkeitsorientierung kannst du zwischen insgesamt 14 ETF-Portfolios wählen.

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Die Geldanlage in Fonds ist mit Risiken verbunden, die zu einem Verlust deines eingesetzten Kapitals führen können. Historische Werte oder Prognosen geben keine Garantie für die zukünftige Wertentwicklung. Bitte mach dich deshalb mit unseren Risikohinweisen vertraut.